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Informationen für Schuldner
Unsere Haltung
Eine Schuldensanierung soll ein fairer Ausgleich zwischen den Interessen von Schuldner und Gläubiger sein.
In einer Schuldensanierung ist der Schuldner verpflichtet, so viel Geld wie möglich zurückzuzahlen. Dafür kann er erwarten, dass die Gläubiger einem Schuldenschnitt zustimmen und ihm damit einen finanziellen Neustart ermöglichen.
Ein erfolgreiches Nachlassverfahren ist im Interessen aller Beteiligten.
Übersicht Fragen/Antworten
Was ist eine Schuldensanierung? Eine Schuldensanierung ist ein Verfahren, an dessen Ende der Betroffene keine Schulden mehr hat. Das Verfahren ist immer auf maximal drei Jahre Sanierungszeit ausgelegt. Eine Eigenheit des Schweizer Sanierungsrechts ist, dass kein Rechtsanspruch auf Sanierung besteht. Die Gläubiger entscheiden am Schluss immer über das Zustandekommen der Sanierung. Die meisten Gläubiger nehmen dabei aber ihre soziale Verantwortung wahr und akzeptieren vernünftige Sanierungsvorschläge.
Kann jeder mit Schulden eine Schuldensanierung durchlaufen? Leider nein, das erlaubt das Schweizer Recht nicht. Es können nur Personen saniert werden, die über ein genügendes Einkommen verfügen, mit dem sich unter Berücksichtigung der Verfahrenskosten ein Angebot für die Gläubiger berechnen lässt. Dass sich eine Person aktuell in Pfändung befindet, ist dabei kein Hindernis, Schuldner können während einer Sanierung unter Gläubigerschutz gestellt werden.
Welche Verfahren gibt es in der Schuldensanierung? In der Schweiz stehen verschiedene Wege zur Schuldensanierung offen: - vollständige Rückzahlung - gerichtliches Nachlassverfahren - einvernehmliche private Schuldenbereinigung - aussergerichtliches Nachlassverfahren - indirekte Sanierung über den Konkurs Wir beherrschen alle Sanierungsverfahren und wählen mit Ihnen das passende Instrument gemeinsam im Erstgespräch nach sorgfältiger Situationsanalyse.
Wie funktioniert eine Schuldensanierung? In einer Schuldensanierung spart der Schuldner so viel Geld wie möglich an und offeriert es den Gläubigern gegen einen Erlass der restlichen Schulden. Dieses Verfahren läuft dabei nach klaren Spielregeln ab. (Sanierungsrecht)
Warum muss ich mich über das Formular anmelden? Durch das Ausfüllen des Anmeldeformulars erhalten wir einen ersten Einblick in Ihre finanzielle Situation und können daraus geeignete Sanierungswege ableiten. Sie erhalten von uns eine kostenfreie Ersteinschätzung mit einem unverbindlichen Vorschlag für das weitere mögliche Vorgehen.
Warum kostet das Erstgespräch? Das Erstgespräch ist das solide Fundament jeder Schuldensanierung und dementsprechend wichtig. Dafür nehmen wir uns gerne die erforderliche Zeit, müssen aber als private Einrichtung auch einen Teil unserer Aufwendungen verrechnen.
Was kostet eine Schuldensanierung? In jedem Erstgespräch erfolgt jeweils eine Kostenschätzung. Für ein durchschnittliches Sanierungsverfahren über 3 Jahre ist mit Kosten von rund 5'000 Franken zu rechnen (inklusive Sachwaltermandat). Diese Kosten gehören zu den Verfahrenskosten und werden während des Verfahrens in Raten abgerechnet.
Was ist ein Nachlassverfahren? Der Begriff «Nachlassverfahren» kommt aus dem Schweizer Recht. Damit ist eine Schuldensanierung gemeint.
Was für Vorteile hat das Nachlassverfahren? Die Durchführung eines Nachlassverfahrens bietet dem Schuldner folgende Vorteile: > Schuldenschnitt Das Verfahren strebt einen Schuldenschnitt auf Basis einer dreijährigen Sanierung an; eine vollständige Rückzahlung wird nicht erwartet. > Gläubigerschutz Die Sanierung ist auch bei bestehender Pfändung möglich, das Verfahrens beendet laufende Pfändungen und verhindert neue Betreibungen. > Zinsstopp Mit dem Verfahren enden sämtliche Zinsläufe. > Mehrheitsentscheid Die Sanierung gelingt, wenn die Gläubigermehrheit zustimmt; einzelne nicht-kooperative Gläubiger können dabei überstimmt werden. > Gesamtsanierung Alle Schulden, einschliesslich laufender Steuerverpflichtungen, werden im Verfahren behandelt. > Sämtliche Verfahrenskosten werden im Verfahren mitberücksichtigt und abgerechnet.
Bin ich nach einer Schuldensanierung wieder kreditfähig? Eine Schuldensanierung kann immer nur die Schulden bereinigen. Die Vergangenheit der Schuldners bleibt bestehen und deshalb wird auch die Bonität des Schuldners nur teilweise wiederhergestellt da sich viele Gläubiger vergangene Verluste merken.
Ist die Schuldensanierung Zürich vertrauenswürdig? Die Schuldensanierung Zürich ist als einzige Organisation bei allen Bezirksgerichten des Kantons Zürich als Verfahrensleiterin in gerichtlichen Schuldensanierungen zugelassen (Mandat des Sachwalters). Das bestätigt unsere breite Erfahrung, Professionalität und Vertrauenswürdigkeit.